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银行贷款:类型和条件
目前,银行贷款已成为资金的两个人口和企业的重大收购的常见原因。 外行的人往往很难应对各种信贷优惠和信贷条件的。
银行信贷 - 信贷机构的个人或实体的资金在收费的基础有一定的时间周期后,他们返回的条件上传输。
银行贷款的类型
在经济学中,有贷款,它的某些种类的没有一个单一的部门。 最常见的有以下几种分类标志:
- 贷款实体(自然人,法人);
- 术语(短期,中期,长期,需求);
- 约会(消费贷款,汽车贷款,投资,抵押,商业,工业,农业);
- 它们是否被固定(固定的,不安全的);
- 大小(小,中,大);
- 偿还处理(赎回单量由调度赎回);
- 样的利率(固定利率,浮动利率)。
目前,银行信贷,俄罗斯的银行体系正在发生变化:越来越多的信贷优惠和他们的条件正变得更加多样化。
后来我们详细考虑最常见的银行在文章中 现金贷款 ,为个人和相关参数贷款计划。
消费贷款
消费 - 是迫切需要银行贷款,通过它可以在自行决定任何目的花费的手段。 消费信贷可以是最好的选择,如果总和需要一个中型的速度和容易获得的钱是非常重要的。 或者,您可以在获得贷款银行卡账户或现金。 现金付款,ATM和互联网是可能的。 您可以通过信用卡支付信用,现金或通过转账。
条款和条件:
- 抵押贷款: - 从5亿万到3的最低金额15-50万元之间,最大的变化。 为客户提供无可挑剔的信用记录和工资客户的数量可以增加。
- 利率取决于几个参数,在不同的银行大量传播。
- 期限:一般发行期限长达5年,但是可以延长某些类别质押借款人或昂贵的。 例如,零售银行 贷款Sberbank银行 提供最长达20年的房地产抵押。
- 要求:可以抵押,担保的个人或法人实体,发行无担保。
- 考试期间:从30分钟至数天。
优点:
- 一个小的文件包。
- 简化程序,考虑贷款申请。
- 短期决定授予。
- 花的没钱的目标控制。
- 手头财路的可能性。
缺点:
- 对贷款的高利率。
- 下限信用额度。
- 小额贷款到期日,并且,作为结果,一个大的按月支付。
- 借款人的最高年龄是比其他贷款低。
信用卡
条款和条件:
- 贷款额度:信用卡的最高金额通常较低,在100-700万卢布。
- 利率:所有贷款率最高,从17.9%至年率79%。
- 期限:3年
- 安全:不需要。
- 考试期间:从几分钟到1天。
- 宽限期:50-56天,在此期间,不承担生活在到期利息。
- 附加佣金:佣金通常提供现金和卡的支持。 例如,银行卡,“捷信”,“与使用地图”,每年收费990个卢布,和牌“有用购买” - 免费。
优点:
- 宽限期的存在。
- 应用程序的简单协调。
- 考虑的最低条件。
- 最小的一套文件。
- 有过金钱的支出没有控制权。
- 获得快递或邮寄的可能性。
缺点:
- 高利率。
- 高处罚逾期付款。
- 委员会从ATM机取款。
- 低贷款金额。
- 每年的费用为显卡维修。
汽车贷款
汽车已经成为一个迫切需要,但并非总是如此多的钱购买。 银行贷款在购买时提及为贷款购车的车辆。
条款和条件:
- 贷款规模:1-5万卢布的最高金额。
- 利率: 年息10%的新和每年20%的二手车。
- 信用期:长达5年,期间可以增加大量。
- 借刀杀人:购买车辆。
- 考试期间:从30分钟至数天。
- 首付:一般10-25%,但有些银行提供的方案和无首付。
优点:
- 对贷款率低。
- 总和大于消费信贷更大。
- 应用程序的短项。
缺点:
- 文件比消费贷款更多的包。
- 小额贷款期限和,结果,一个大按月支付。
- 原始积累的必要性。
- 控制资金支出好评。
按揭贷款
房地产市场正在积极发展,人们倾向于购买公寓和建造房屋。 财产收购的大部分银行的参与下发生。 正是由于这个,这是一个抵押贷款 - 贷款购买房地产。
条款和条件:
- 抵押贷款:抵押贷款金额少则10-30万至50万1500万卢布。
- 利率:根据不同的贷款方案,从10.5%至年率25%。 在抵押贷款计划的各类贷款利率是最低的。
- 期限:在不同的银行从15到30年不等。
- 抵押品:所获取的或现有的壳体的承诺。
- 首付:从住房成本的10-25%。
- 考试期间:从一个星期到一个月。
优点:
- 设计能力大笔钱。
- 大贷款期限。
- 低利率
- 机会吸引共同借款人。
缺点:
- 体积文件。
- 长远考虑的应用。
- 转移是在房地产必要的。
- 控制有针对性地使用资金。
信用参数
在您选择一个特定类型的贷款和贷款计划,有必要评估它是否是有利可图的,并分析其主要参数:
- 利率。
- 兑换流程。
- 查看还款计划。
- 对于利息的计算基础。
- 额外的佣金。
- 相关费用。
利率
利率的价差是在同一家银行贷款,甚至不同的程序非常明显。 银行贷款利息取决于许多因素,其中最显著的有以下几种:
- 客户忠诚度。 征信机构喜欢谁的退休金或工资为代价得到他们的客户,以及具有良好的信用记录的借款人。 对于这些类别始终应用提供优惠利率。
- 时间和金额。 银行有利给予大量的,但随着利息金额减少。 反之亦然 - 持续时间越长,利率越高。 从长期来看利率高达五个百分点的倍。
- 处理速度。 处理文档的最小列表快速贷款是银行的一个很大的风险,所以此类贷款有时比2倍更加昂贵。
- 瞄准。 通过借用目标(例如,抵押或autocredits)率总是低。 即使在消费贷款是针对与优惠利率方案(例如,私人养殖的发展)。
- 可用性保险。 人身保险或失业的存在可以帮助降低由几个点的速度。
类型还款计划
打破两种方式编制还款安排使用:年金和分化。
如果图形分为等量的整个期间,所以他年金。 这种 类型的日程表 ,现在是最常用的银行。 每月支付这样的曲线图的由本利的上升量的,并且,因此,不适合借款如此繁重,作为差分。
在分化的时间表本金分为等量整个期间,和感兴趣的量随着时间的推移而减小。 在与打破上述的这种方法的合同支付的开始,但在总多付的方面,它是更有利可图。 在整个期间的差别时间表利息金额比在本金首先偿还少量年金较低,以及支付主要是利息。
利息的基础
根据对银行贷款的俄罗斯银行利率的调节是应计未付余额,但有些贷款人在贷款协议的利息支付初始发行量的基点。
第一种方法是,自然,有利的借款人,因为所关注的量将随各主成熟降低。
在第二实施例中,兴趣将不是整个成熟期间改变,因为它们是从信用的初始量来计算。
额外费用
在还贷的过程中可能会揭示的额外费用的存在,它的存在是更好签订贷款协议之前澄清。
银行提供与这两个抵押或贷款申请,其还本付息的各种佣金。
附带费用
相关费用可以在获得和偿还贷款的不同阶段出现的。 在审查和信贷成本等往往注册抵押品相关联。 例如,抵押贷款持有国家注册,您必须支付的状态的费用。 当交警承诺车辆上登记的活动也被拘留缴纳印花税。 一些银行的信贷申请的紧急审议或抵押品的评估提供佣金。 这些费用,当然,通过贷款收件人支付。
其中最昂贵的项目相关的成本可以被认为是保险:人身,财产,赫尔,失去工作等。 保险,作为一项规则,就必须每年更新。
尽管俄罗斯经济正在经历一个艰难的时期,银行和银行信贷仍然是需求的人群。 征信机构 提供的各种贷款计划,并理解条款和条件,可以有利地使用它们。
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